На протяжении всего года клиент банка совершал переводы на свои счета в других банках. Но последняя операция случилась незадолго до ввода временной администрации, а потому управляющий уже в рамках банкротного дела смог добиться признания ее недействительной. Экономколлегия такое решение пересмотрела.

История дела

За несколько дней до прихода временной администрации ПАО «Нота-Банк» по поручению «СТ-Авто» перевело 25,7 млн руб. на счета в других банках. Банк проводил такие операции раньше. Но незадолго после последних операций ЦБ вмешался в работу банка и отозвал лицензию. Переводы были оспорены как совершенные с предпочтением уже в рамках дела о банкротстве Нота-Банка (№ А40-232020/2015).

Суд округа решил, что спорные операции совершены с предпочтением по отношению к остальным кредиторам должника при наличии картотеки неисполненных платежных документов в банке, что значит, что они выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности. При таких условиях суд округа признал оспариваемые сделки недействительными.

Общество «СТ-Авто» не согласилось и пожаловалось в Верховный суд. Заявитель написал: на протяжении года он неоднократно совершал аналогичные операции. Кроме того, перечисление денежных средств на расчетный счет общества в другой банк было вызвано необходимостью соблюдения требований – поддерживать обороты для предоставления банковских гарантий по государственным контрактам.

Предмет жалобы заинтересовал главу коллегии по экономическим спорам Олега Свириденко, который передал ее на рассмотрение.

Обычная

На заседании в Верховном суде сделку «защищала» представитель «СТ-Авто» Анна Верещагина. По ее словам, в материалы дела были представлены доказательства, которые подтвердили, что сделки совершены в рамках обычной хозяйственной деятельности. Это были платежные поручения, по которым такие операции проводились ежемесячно и примерно в таких же объемах. Этого суд округа не учел. «Операции были обычными как для должника, так и для ответчика. Такие переводы проводились ежемесячно», – заверила юрист.

По ее мнению, окружной суд должен был учесть разъяснения из Пленума ВС № 63 по поводу обычности оспариваемых сделок. Кроме того, в подтверждение «обычности» сделок компания представила соглашения с ВТБ-24 и банковские гарантии, согласно которым компания была обязана поддерживать на расчетных счетах остаток, равный сумме банковской гарантии. Именно для этого деньги переводились с расчетного счета в Нота-Банке.

Представитель также заверила: «СТ-Авто» не знало о том, что происходит в банке. «При первом рассмотрении спора мы сделали запрос в банк о предоставлении очередности списания денежных средств. Согласно ответу, информацию невозможно было предоставить из-за ее отсутствия. По сути, единственным доказательством управляющего выступила картотека, сформированная при положительном сальдо», – сказала Верещагина. По ее мнению, картотека была сформирована с нарушениями: остаток по счету составлял 800 млн руб., а обязательства – 600 млн руб.

Необычная

Представитель АСВ заявил, что решение нижестоящей инстанции было правомерным. Презумпция наличия картотеки неисполненных платежных поручений не может быть опровергнута доводами «СТ-Авто». Кроме того, компания располагала сведениями о том, что Нота-банк находился в преддверии банкротства, потому что занимается производством пожарных автомобилей. Компания, «исполняя такую важную социальную функцию», должна следить за стабильностью банка, где хранит деньги, заявил юрист.

«СТ-Авто» просто пыталось спасти свои денежные средства, уверен представитель АСВ.

По его словам, платежи компании не носили системного характера. Их размер вырос ближе к отзыву лицензии у банка, при этом компания не предоставила доказательств, почему это произошло. «Заявитель получил деньги раньше тех, кто должен был получить денежные средства по картотеке. Банк должен был выплатить деньги еще ряду компаний до того, как заплатить заявителю», – продолжил он

Раскритиковал представитель АСВ и довод организации о том, что деньги переводились в ВТБ-24 для соблюдения условий банковской гарантии: «Переводы были нестандартными. Все банковские гарантии предусматривают конкретную оплату по конкретным графикам. Здесь этого графика нет». Также в подтверждение «необычности» сделки представитель АСВ заявил: «Платежи менее «титулованных» организаций от предыдущего дня [5 октября] не были исполнены. У кого-то исполнены, а у кого-то нет».

Верховный суд: картотеки достаточно

Коллегия по экономическим спорам по итогам рассмотрения спора признала правильность оспоренной позиции окружного суда. Тройка судей под председательством Дениса Капкаева указала: наличие картотеки неисполненных платежных документов уже само по себе свидетельствует о том, что сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности. При этом пока не доказано иное, недостаток денег на счете банка предполагается в силу того, что поручения других клиентов остаются неисполненными. Как было и в этом случае.

Поскольку «СТ-Авто» не смогло опровергнуть того факта, что на момент совершения спорных платежей картотека в банке уже существовала и только нарастала, то вывод окружного суда о недействительности этих платежей правомерный.

Несмотря на то что Федеральный закон от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (далее – Закон № 223-ФЗ), вступивший в силу в 2012 году, ежегодно корректируется, его нормы еще далеки от совершенства. С этим согласился и заместитель руководителя ФАС России Михаил Евраев, выступая на пресс-конференции, посвященной проблемам правоприменения Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон № 44-ФЗ) и Закона № 223-ФЗ и направлениям совершенствования законодательства. Поэтому в числе приоритетов службы – продвижение инициатив по изменению и дополнению норм о закупках госкомпаний и естественных монополий.

По данным контролирующих органов, среднее количество заявок по Закону № 223-ФЗ существенно отстает от аналогичных показателей по Закону № 44-ФЗ. Так, если в 2019 году среднее количество заявок по Закону № 44-ФЗ составило 3,12%, то по Закону № 223-ФЗ – только 1,17%. Всего в прошлом году в ЕИС было опубликовано извещений на общую сумму 14,1 трлн руб. Причем на долю аукциона приходится 8,7% от общего количества закупок, конкурса – 17,3%, запроса предложений – 4,6%, запроса котировок – 3,8%. Оставшиеся 65,6% – это иные способы, включая закупки у единственного поставщика и неконкурентные закупки.

Кроме того, статистика, озвученная начальником Управления контроля размещения государственного заказа ФАС России Артёмом Лобовым, показала резкий рост количества рассмотренных жалоб по Закону № 223-ФЗ – почти в два раза (с 7149 в 2018 году до 13 674 в 2019 году). Ведомство связывает такую тенденцию с тем, что за последние годы были внесены существенные изменения в правила проведения закупок по Закону № 223-ФЗ, бизнес начал их использовать и в случае несоблюдения новых правил – прибегать к подаче жалоб как к одному из самых оперативных методов восстановления нарушенных прав участников закупки, внесения изменений в закупочную документацию и т. п. При этом число обоснованных жалоб увеличилось более чем на 30% (с 2617 в 2018 году до 4371 в 2019 году). В свою очередь, количество жалоб о включении в реестр недобросовестных поставщиков (далее – РНП) возросло почти на 70% (с 972 в 2018 году до 1647 в 2019 году).

В ходе мероприятия были озвучены текущие проблемы и пробелы законодательного регулирования закупок по Закону № 223-ФЗ. Среди них:

• отсутствие единых требований к составу заявок и к участникам, а также к порядку оценки заявок;
• отсутствие обоснования начальной цены договора;
• неограниченное осуществление закупок у единственного поставщика и неконкурентных закупок.

Если по первым двум проблемам пути решения очевидны – установление единых требований к составу заявок и к участникам закупок, введение обязанности обоснования начальной цены договора, то по последней обсуждаются несколько взаимосвязанных идей. Во-первых, предлагается объединить неконкурентные закупки с закупками у единственного поставщика, так как между ними очень тонкая грань и иногда сложно их различить. Во-вторых, планируется установить исчерпывающий перечень случаев, при которых заказчик может проводить закупку у единственного поставщика, а также ввести ограничение предельного размера закупок неконкурентным способом и у единственного поставщика – 10% от годового объема закупок (без учета случаев по исчерпывающему перечню из Закона № 44-ФЗ).

Кроме того, замруководителя ФАС России указал на отсутствие единых подходов к установлению квалификационных требований к участникам закупки. Пути решения этой проблемы он видит во введении универсальной и специальной предквалификации на торгах (речь идет об опыте исполнения договора на определенную сумму, наличие которого будет проверяться в автоматическом режиме). Поскольку подать жалобу на закупку сможет только то лицо, которое имеет право на подачу заявки, то такая мера позволит предотвратить случаи направления обращений «профессиональными жалобщиками» (организациями и лицами, подающими жалобы на закупки ради получения денег за отзыв таких жалоб), считают представители службы.

В числе инициатив также прозвучало внедрение рейтинга деловой репутации предпринимателей. По аналогии с предложениями по Закону № 44-ФЗ предполагается, что рейтинг будет присваиваться автоматически в ЕИС в зависимости от качества, количества и стоимости исполненных контрактов. Его планируется использовать для допуска на торги и объективной оценки участника на торгах. В зависимости от уровня рейтинга (высокий, базовый, низкий) будет возможно снижение размера обеспечения заявки и договора.

«Должно работать следующим образом: для Закона № 44-ФЗ должны приниматься контракты и по Закону № 44-ФЗ, и по Закону № 223-ФЗ, и, наоборот, для Закона № 223-ФЗ должны приниматься контракты и по Закону № 223-ФЗ, и по Закону № 44-ФЗ. Возможно, и коммерческие контракты можно подумать, как принимать, но пока непонятно, как их администрировать», – подчеркнул Евраев.

Что касается банковской гарантии, предоставляемой для обеспечения заявки и договора, то здесь планируется не только установить унифицированные требования и утвердить единую форму банковской гарантии, но и публиковать их в реестре банковских гарантий, который ведется в рамках госзакупок по Закону № 44-ФЗ.

Наконец, в перечне проблем законодательного регулирования закупок по Закону № 223-ФЗ Евраев выделил отсутствие:

• закрытого перечня электронных торговых площадок (намечен перевод всех закупок на электронные площадки, функционирующие в рамках Закона № 44-ФЗ);
• порядка заключения и исполнения договора (предлагается установить порядок заключения и исполнения договора, а также исключить из Закона № 223-ФЗнорму о возможности заказчика изменять существенные условия договора при его заключении);
• порядка включения в РНП (планируется регламентировать действия заказчика и антимонопольного органа при рассмотрении вопроса о включении в реестр).

В планах ФАС России – и обеспечение электронного информирования участников закупки посредством ЕИС. Имеется в виду не только реализация возможности подачи жалоб и официальных уведомлений участников через ЕИС, но и в целом ведение всей претензионной и иной официальной переписки заказчика с исполнителем только в ЕИС. Также есть намерение расширить территорию реализации механизма дистанционного рассмотрения жалоб. Для заказчиков и предпринимателей из Дальнего Востока и Сибири уже введена такая возможность в тех случаях, когда рассмотрение жалоб предусмотрено только в центральном аппарате ФАС России (например, для закупок на сумму более 1 млрд руб.). С 16 марта аналогичный механизм рассмотрения жалоб заработает для Северо-Западного и Уральского округов. В дальнейшем его собираются распространить и на другие округа (включая Крым), и, возможно, уже к середине 2020 года – перейти на него по всем федеральным округам.

Помимо этого, в ходе мероприятия заместитель главы антимонопольной службы анонсировал создание в ближайшее время Экспертного совета по Закону № 223-ФЗ в составе представителей ФАС России, госкомпаний, ассоциации коплаенс-менеджеров и иных профессиональных организаций. Предполагается, что такой совет займется не только обсуждением законодательства и путей его совершенствования, но и налаживанием взаимосвязи с теми компаниями, которые заинтересованы в добросовестной конкуренции, с целью принятия совместных антимонопольных комплаенсов. В данном случае речь идет о системах предупреждения рисков нарушения антимонопольного законодательства, которые планируется утверждать по отраслевому принципу (в сфере строительства, в медицинской сфере и т. п.).

***
Некоторые из рассмотренных идей уже оформлены в виде законопроектов, некоторые – еще обсуждаются, а затем будут согласовываться с учетом позиций других контролирующих органов (Минфина России и Федерального казначейства). Но с определенностью можно сказать, что у ФАС России есть понимание, по какому вектору развития пойдет работа над совершенствованием законодательства о закупках госкомпаний и естественных монополий.

Михаил Евраев высказал опасение, что корректировка законодательства может затянуться по времени (вплоть до года или двух лет), но со своей стороны служба готова способствовать более оперативному принятию необходимых поправок. При этом он призвал госкомпании и естественные монополии, желающие осуществлять конкурентные закупки по Закону № 223-ФЗ, не дожидаться внесения изменений, а добровольно присоединяться к использованию типовых комплаенсов, в которых по договоренности сторон будут разъяснены все неясности и урегулированы пробелы.

В Удмуртии запущен акселератор «Я — фермер», где в ходе лекций и семинаров участники узнают об особенностях ведения и развития агробизнеса

Минсельхоз Удмуртии запустил бесплатную образовательную программу для начинающих фермеров и сельхозкооператоров республики — акселератор «Я — фермер». Это серия обучающих лекций и семинаров, которые проводят представители Федерального научного центра пищевых систем им. В. М. Горбатова, компании «УралБизнесЛизинг», корпорации МСП, Московского кредитного банка (МКБ), Национального союза агростраховщиков и др.

Первый этап обучения начался 20 февраля и продлится до 27 марта. За это время состоится 12 семинаров, в ходе которых начинающие предприниматели получат практическое руководство по успешной реализации своих бизнес-проектов в сельском хозяйстве. В частности, они узнают о юридическо-правых аспектах ведения фермерского хозяйства, бизнес-планировании, порядке приобретения земельных участков, привлечения инвестиций, познакомятся с опытом коллег, проанализируют ключевые ошибки, возникающие в агробизнесе.

Первый день работы акселератора был посвящен таким актуальным для агросектора темам как цифровизация, поддержка внешнеэкономической деятельности, перспективы развития переработки в мясной промышленности и др. Об инструментах поддержки и развития ВЭД компаний АПК фермерам рассказала начальник управления продаж и развития продуктов документарного и международного бизнеса МКБ Наталья Бахова. В своем выступлении она обратила внимание, что при выходе на внешние рынки важно не только предложить потенциальным импортерам качественную продукцию по конкурентной цене, важно также учитывать особенности логистики, инфраструктуры, продвижения товара на зарубежном рынке. И если с экспортом зерна или масложировой продукции — ключевых экспортных позиций российского АПК — вопросов обычно не возникает, то с вывозом другой продукции, особенно с высокой добавленной стоимостью, или при расширении географии поставок появляются сложности и риски — как экономические, так и политические. В частности, отгруженный товар может быть не оплачен.

Чтобы обезопасить свой бизнес, экспортерам целесообразно работать совместно с банками, страховыми компаниями, агентствами, у которых есть необходимые компетенции для оценки и хеджирования потенциальных рисков. Это особенно актуально для предприятий МСП, у которых, как правило, нет полноценных юридических отделов, маркетологов и даже переводчиков, способных тщательно изучить контракт и проанализировать потенциальный рынок. Банки заинтересованы в качестве этой работы, поскольку кредитуют экспортеров под выручку и должны обезопасить себя от риска, что компания ее не получит. Однако важно, чтобы у банка был необходимый опыт в реализации импортно-экспортных операций, и чтобы он мог предложить широкую линейку продуктов: кредитование, банковские гарантии, аккредитив, экспортный факторинг и прочие, перечислила Бахова. В ходе лекции она привела примеры сотрудничества МКБ с экспортерами, в числе которых, например, компания из топ-10 экспортеров зерна, производитель мясной продукции, поставляющий ее в Китай, крупная розничная сеть и другие.

Также Наталья Бахова рассказала начинающим фермерам о возможности субсидирования кредитов для предприятий АПК, ориентированных на экспорт. Минсельхоз компенсирует им 90% ключевой ставки ЦБ, при этом ставка по кредиту будет фиксированной и составит от 1% до 5% годовых. Производители могут привлечь как краткосрочный кредит на закупку товаров, необходимых для обеспечения производства или переработки и реализации продукции, так и инвестиционный для развития бизнеса, например, закупку оборудования, модернизацию производства и т. д.

Акселератор «Я — фермер» проводится второй раз. В прошлом году его участники смогли получить 46 грантов «Агростартап» на общую сумму 116,5 млн руб., а также 34,2 млн руб. на развитие сельской кооперации. С нуля в Удмуртии было создано 37 КФХ. В этом году начинающие фермеры в процессе обучения также могут подать заявки на участие в грантовом конкурсе. Объем грантовой поддержки составляет 120 млн руб., благодаря этим средствам в республике должно быть открыто 36 фермерских хозяйств и сельхозкооперативов, рассчитывает Минсельхоз региона.

Министерство финансов пойдёт на уступки банкам. Теперь государство сможет отозвать гарантии только в случаях нецелевого использования средств кредита и когда в кредитное соглашение внесли изменения без предварительного согласия гаранта.

На сайте Ассоциации банков России (АБР) опубликовали письмо министра финансов Антона Силуанова, в котором сказано, что в Бюджетном кодексе оставят только два условия отзыва государственных гарантий по кредитам:

• внесение без предварительного согласия гаранта изменений в кредитное соглашение, обеспеченное государственной гарантией;
• нецелевое использование средств кредита, обеспеченного государственной гарантией.

До 2020 года государственная гарантия могла быть отзывной и безотзывной. В первом случае прописывались условия отзыва. С 1 января в силу вступила новая норма Бюджетного кодекса, которая оставила только отзывную гарантию. То есть государство может отозвать её, если выявит недостаточность обеспечения, несоответствие обеспечения требованиям законодательства, а также аналогичные обстоятельства у третьего лица, которое предоставило обеспечение. Тогда действие гарантии приостанавливается до решения возникших финансовых проблем. После того как эти поправки вступят в силу, банки не смогут использовать госгарантии для снижения резервов по кредитам. Об этом ранее заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, передаёт «Интерфакс». Глава ВТБ Андрей Костин в январе заявил, что новые поправки в Бюджетный кодекс уничтожат механизмы госгарантий и банки больше не будут принимать его во внимание при выдаче кредитов.

В декабре 2019-го председатель Ассоциации банков России Георгий Лунтовский направил в Минфин письмо с просьбой отказаться от законопроекта или принять механизмы компенсации его последствий для банков-заёмщиков и банков-кредиторов. С публикацией законопроекта он связал ухудшение инвестиционного климата в стране. Лунтовский сказал, что исключение государственных гарантий приведёт к негативным последствиям для банков: значительному доформированию резервов из прибыли кредитных организаций и сокращению долгосрочного кредитования.

Ассоциация банков России была основана в декабре 1990 года. В неё входит 300 членов, в том числе региональные банки и крупные системообразующие банки общероссийского масштаба, а также общественные организации и СМИ.

• Право.ru https://pravo.ru/news/218475/

Банковские гарантии – являются все более востребованным финансовым продуктом.  Развитие и совершенствование системы закупок, увеличение квот на участие в государственных закупках субъектов малого и микро бизнеса, автоматизация и диджитализация процессов оформления – все эти факторы являются триггерными для стремительного роста спроса на  Банковские гарантии со стороны бизнеса, сообщили ИА PrimaMedia в пресс-службе АО «Солид Банк».

Некоторые аналитики предсказывали замедление на рынке банковских гарантий, связывая пессимистичный прогноз с изменениями в 44-ФЗ, вступившими в силу с 1.06.2019 (71-ФЗ от 1.05.2019) . Но их ожидания не оправдались, совокупный портфель гарантий в 2019 году вырос, причем наиболее интенсивные темпы продемонстрировали коммерческие банки. В результате доля частных банков на рынке предоставления гарантий постепенно увеличилась до 12% (Эксперт РА). Привлекательность гарантийного бизнеса обусловлена еще и низкой дефолтностью в сравнении с кредитованием: в среднем по сектору за период с 2015-го по первое полугодие 2019 года уровень раскрытия гарантий не превышал 0,5%.

Ак Барс Банк выдал ООО «Титан-Полимер» банковские гарантии по двум договорам займа, заключенным с Фондом развития промышленности. Сумма гарантийной поддержки – более 1 млрд рублей.

«Титан-Полимер» реализует инвестиционный проект «Создание комплекса по производству ПЭТ-гранул и БОПЭТ-плёнок» в Особой экономической зоне «Моглино» в Псковской области. На полученные средства компания планирует приобрести две линии по производству БОПЭТ-плёнки мощностью до 72 тысяч тонн продукции в год. При выходе на полную мощность «Титан-Полимер» намерен занять половину российского рынка БОПЭТ-плёнок, а также начать экспорт продукции в Европу и СНГ. Плёнку используют для фасовки пищевых продуктов, упаковки и хранения непищевой продукции, изготовления рентгеновской плёнки и изоляции электропроводов и других работ.

«Привлечение финансирования под гарантии банка способствует более интенсивной реализации проекта, позволяет сократить срок выхода на рынок надежного и качественного поставщика БОПЭТ-плёнок», – комментирует Председатель Совета Директоров ООО «Титан-Полимер» Михаил Сутягинский.

По материалам Ак Барс Банка